HENRY (High Earners, Not Rich Yet!)

Negli USA li chiamano HENRYs (High Earners, Not Rich Yet!).
Spesso figli di famiglie “middle class”, grazie a lavori ben retribuiti hanno un ottimo stipendio (>100k/anno), sebbene non abbiano ancora un patrimonio tale da potersi considerare “ricchi”.

Per costoro, una corretta pianificazione prevede una serie di assicurazioni (soprattutto per coprire i rischi derivanti da una perdita del lavoro, la loro unica fonte di ricavi) ed un piano di investimenti in grado di far fruttare al massimo i due importantissimi asset che hanno a disposizione:
il TEMPO e il RISPARMIO ?che annualmente sono in grado di generare grazie ad uno stipendio elevato (se non si spendono tutto in vacanze high class ? vedi art.).

Ipotizzando un HENRY di 40 anni, che avesse l’obiettivo di ritirarsi a 70 anni con 2 milioni€ in cassa, le variabili di una buona pianificazione sono:
– in quali asset investire?
– quanto deve risparmiare annualmente per raggiungere l’obiettivo?

Puó fissare uno e derivare l’altro, ma è opportuno che sappia che investire in asset con un rendimento medio del 3% imporrebbe (per accumulare quei 2mln€) un risparmio di circa 42k/anno.
Ne basterebbero poco più di 20k, se il ritorno medio dell’investimento fosse del 7%.

HENRY, fà la cosa giusta! ?